Tesouro Direto: uma boa opção para investir seu dinheiro - Por Adriano Kaufmann
Data de publicação: 7 de abril de 2017
Coluna: Adriano Kauffmann
Colunista: Adriano Kauffmann
Ganhar dinheiro com dinheiro! Essa frase move muitas pessoas que poupam para fazer seu dinheiro render ainda mais. Em um país com altas taxas de juros e diversas opções de investimentos uma das alternativas pouco conhecida dos brasileiros para aplicação, embora exista desde 2002 é o Tesouro Direto. Trata-se de um programa acessado pela internet criado pelo Tesouro Nacional em parceria com a BM&F Bovespa para que as pessoas físicas adquiram títulos públicos federais (do governo brasileiro). É considerada uma opção de investimento de custo baixo e também seguro, afinal, os títulos públicos são considerados os ativos de menor risco. Apesar das notas do Brasil pelas agências de risco terem caído muito nos últimos anos, ele é 100% garantido pelo Tesouro Nacional.
O interessante neste tipo de investimento é que você já sabe quanto vai ganhar de rentabilidade no momento da compra. Na prática funciona assim: quando você adquire um título público você está emprestando dinheiro ao governo em troca de receber no futuro uma remuneração por este empréstimo. Se esperar até o vencimento do título você receberá o valor total do mesmo ou então você poderá vender antes do vencimento recebendo apenas o valor equivalente a esse período através da marcação a mercado (atualização diária do valor). Com R$ 30,00 já é possível se tornar um investidor do Tesouro Direto. A liquidação da operação ocorre em D+1, ou seja, vendeu hoje e recebe amanhã (se for dia útil). O rendimento da aplicação em títulos públicos é competitivo se comparado com as outras aplicações financeiras de renda fixa disponíveis no mercado e os custos são baixos. Quanto aos riscos do tesouro direto, estão ligados à marcação a mercado, (se precisar vender o título antes do vencimento pode obter rentabilidade negativa e também pelos efeitos das variações das taxas de juros sobre os preços e da volatilidade dependendo do prazo do título), o risco de crédito (ligados à saúde financeira do tesouro) e podemos acrescentar também o custo de oportunidade (digamos que eu invista em um título pré-fixado a 12% a.a. e ele passe a 15% a.a.). As taxas que são cobradas no Tesouro Direto são:
- Taxa de custódia (serviços de guarda dos títulos): 0,3 % sobre o valor dos títulos. Ela pode ser cobrada semestralmente, ou no pagamento de juros, ou ainda no vencimento do título, o que ocorrer primeiro.
- Taxa de administração das instituições financeiras: entre 0% a 2%.
Além destas deduções, há também a aplicação da mesma tabela regressiva de imposto de renda usada em fundos de investimentos, ou seja, entre 22,5% a 15% dependendo do período de aplicação. O Imposto de Renda só é cobrado no vencimento do título, no recebimento de juros semestrais ou em caso de venda antecipada.
Como aplicar no Tesouro Direto? O Tesouro Nacional oferece um passo a passo para você começar a investir no Tesouro Direto. Veja a íntegra:
1. Primeiramente, você precisa ter CPF e conta corrente em uma instituição financeira.
2. A partir daí, você deverá escolher uma instituição financeira, que pode ser um banco ou uma corretora, também chamada de agente de custódia, para intermediar suas transações com o Tesouro Direto.
3. Entre em contato com a instituição financeira escolhida e solicite seu cadastramento. Você deverá fornecer a documentação necessária para que essa instituição abra uma conta em seu nome para operar com o Tesouro Direto.
4. A partir disso, você receberá uma senha provisória da BM&F Bovespa para o primeiro acesso à área restrita do Tesouro Direto, em que são realizadas as operações de compra e venda, assim como consultas a saldos e extratos.
5. Troque a senha provisória por uma nova que deverá conter entre 8 e 16 dígitos, composta por letras, números e caracteres especiais. Pronto! Você já será investidor habilitado e poderá começar a investir.
6. Agora, você precisa descobrir qual título é mais adequado para alcançar o seu objetivo financeiro. Para ajudá-lo nessa escolha, utilize a ferramenta Orientador Financeiro oferecida tanto no site do Tesouro Direto quanto na área restrita ao investidor. Definido o título adequado, basta efetuar a sua compra.
Gostou da ideia? Quer mais informações? Acesse o site do Tesouro Direto e encontre muito mais sobre esse tipo de investimento em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-conheca-o-tesouro-direto.